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両替・海外決済
海外での支払いと両替を、クレジットカードの海外事務手数料、デビットカード、Wise・Revolut、ATMでの引き出しの手数料で比べます。公式の料率から10万円使ったときの差を計算し、確認日つきでまとめています。
両替・海外決済の記事は2本です（いちばん新しい確認日は2026.11.11）。
海外のATMで現金を引き出すときの手数料
海外のATMで現地通貨を引き出すときに、カード会社・銀行・Wise・Revolutが取る手数料を並べました（2026年11月11日時点・各社の公式の案内から）。現地のATMの運営会社が取る手数料は含みません。
| 名前 | 換算レートへの上乗せ・両替の手数料 | 3万円分を1回引き出すとき | 借りた日数分の利息がつく | 早く返す方法キャッシングだけ |
|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード（海外キャッシュサービス）キャッシング | 0% | 220円 | 18% | ATM（締切日まで・全額。ATM手数料がかかる）か振込（電話で案内） |
| 楽天カード（海外キャッシング）キャッシング | 0% | 220円 | 18% | チャットサポートで全額か一部の返済を申し込む |
| エポスカード（海外キャッシング）キャッシング | 0% | 220円 | 18% | 「リボ変更」のあと「リボ増額払い」（ペイジーやATMなど） |
| JCBカード（海外キャッシング1回払い）キャッシング | 0% | 記載なし | 15.00〜18.00% | ATMではできない。振り込みでできる場合がある（問い合わせ） |
| Sony Bank WALLET（ソニー銀行）デビット | 1.79% | 220円 | 対象外 | —（その場で口座から引き落とし） |
| 楽天銀行デビットカードデビット | 記載なし | 記載なし | 対象外 | —（その場で口座から引き落とし） |
| ドコモSMTBネット銀行のデビットカード（旧 住信SBIネット銀行）デビット | 2.5% | 記載なし | 対象外 | —（その場で口座から引き落とし） |
| Oliveフレキシブルペイ デビットモード（三井住友銀行）デビット | 3.63% | 110円 | 対象外 | —（その場で口座から引き落とし） |
| Wise（Wiseデビットカード）Wise・Revolut | 0.27%〜（両替するとき） | 187.5円 | 対象外 | —（残高から払う） |
| Revolut（スタンダードプラン）Wise・Revolut | 平日0%・週末1.0% | 100円 | 対象外 | —（残高から払う） |
- 三井住友カード（海外キャッシュサービス）：海外キャッシュサービスは海外事務手数料を含まないと案内。返済期間は19〜56日（暦による）。Oliveフレキシブルペイのクレジットモードでは使えない
- 楽天カード（海外キャッシング）：会員規約で、日本国外のカードキャッシングは海外利用の事務処理手数料の対象外。楽天カード・アメリカン・エキスプレス・カードは海外キャッシングができない
- エポスカード（海外キャッシング）：Visa付きのエポスカード。海外ATMのキャッシングに海外事務処理費はかからないと案内
- JCBカード（海外キャッシング1回払い）：JCBが案内する条件（換算は基準レートのまま）。銀行などが発行するカードは融資利率などが違う場合がある。海外のATMでカード会社が取る手数料は、公式ページで確かめられなかった
- Sony Bank WALLET（ソニー銀行）：1.79%（税込）は海外ATMでは外貨預金から引き落とすときもかかる。ATM利用料220円は、対象の10通貨の外貨預金口座がない場合と、10通貨以外の場合。優遇プログラム（Club S）のステージに応じたキャッシュバックがある
- 楽天銀行デビットカード：公式ページの「海外での換算レート」は、国際ブランドのレートに3.080%（税込）を加えたもの。ただし説明は買い物と返金の例で、ATMでの引き出しの手数料は公式ページで確かめられなかった
- ドコモSMTBネット銀行のデビットカード（旧 住信SBIネット銀行）：2.50%は非課税。公式の案内に出てくるのは、この海外事務手数料と、現地の金融機関の使用料だけ。2026年8月3日に住信SBIネット銀行から社名が変わった
- Oliveフレキシブルペイ デビットモード（三井住友銀行）：税込。デビットモードの海外ATM利用にも海外事務処理手数料がかかる（2024年11月1日に3.05%から改定）。ATM手数料は1回110円
- Wise（Wiseデビットカード）：ATMは月25,000円まで無料。超えた分に「100円＋1.75%」（3万円は、その月はじめての引き出しのときの計算）。両替の手数料は通貨で違い、料金ページの計算機では3万円を米ドルにすると197円（2026年11月11日の表示）
- Revolut（スタンダードプラン）：ATMは月次サイクル（契約日から1か月ごと）で25,000円まで無料。超えた部分に2%（3万円は、その月はじめての引き出しのときの計算）。両替は平日なら月30万円まで無料、超えた分は0.5%。週末（金曜17時〜日曜18時・ニューヨーク時間）は1.0%（超えた分は1.5%）
- 「ATM手数料（3万円）」は、3万円分を1回引き出すときに、カード会社・銀行・Wise・Revolutが取る額です（公式の料率からの計算）。現地のATMの運営会社が取る手数料は、国やATMによって違うため含みません。
- キャッシングの利息は、借りた日の翌日から返す日までの日割りです。3万円を年18.0%で借りると、1日あたり約14.8円です。
- もとになる為替レートは、国際ブランド（Visa・Mastercard・JCB）・Wise・Revolutで違います。表の率だけでは、受け取る現地通貨の額は比べられません。
- 「記載なし」は、公式ページで確かめられなかった項目です。
この表の出典（2026.11.11 確認）
- 海外キャッシュサービス（三井住友カード）
- 海外でのご利用にあたって（三井住友カード）
- 海外キャッシング（楽天カード）
- カード会員規約 第13条（楽天カード）
- 海外キャッシング（エポスカード）
- 換算日・換算為替レート（エポスカード よくあるご質問）
- 海外キャッシング1回払い（JCB）
- キャッシング（JCB）
- 海外でのカード利用上のご注意（JCB）
- 海外利用時の手数料（ソニー銀行）
- Sony Bank WALLET 商品詳細説明書（ソニー銀行）
- デビットカード 海外での使い方（楽天銀行）
- ご利用方法 - 海外でのご利用（ドコモSMTBネット銀行）
- 〔デビットカード〕海外ATMを利用したい（ドコモSMTBネット銀行 よくあるご質問）
- 海外事務処理手数料改定のご案内（Oliveフレキシブルペイ）
- 海外でキャッシュカード・デビットカードを使うには？（三井住友カード）
- Wiseデビットカード手数料（Wise）
- Wiseのシンプルな手数料（Wise）
- スタンダードプラン料金（Revolut 日本）
クレジットカードの海外事務手数料（外貨で払ったとき）
海外の買い物を外貨で払うと、円に換えるときに手数料が上乗せされます。カード会社ごとの率を並べました（2026年11月11日時点・公式の案内から）。
| 名前 | 換算レートに上乗せ | 手数料の目安 | いつからこの率になった日 |
|---|---|---|---|
| JCB（JCBグループが発行） | 1.6% | 1,600円 | 記載なし |
| アメリカン・エキスプレス（同社が発行） | 3.5% | 3,500円 | 2025年8月1日（2.0%から） |
| 三井住友カード（Visa・Mastercard） | 3.63% | 3,630円 | 記載なし |
| 楽天カード（4ブランドとも） | 3.63% | 3,630円 | 2025年3月 |
| セゾンカード（4ブランドとも） | 3.85% | 3,850円 | 2024年12月4日処理分 |
| エポスカード | 3.85% | 3,850円 | 2025年7月1日 |
| 三菱UFJニコス（Visa・Mastercard） | 4.5% | 4,500円 | NICOS 2026年11月6日・三菱UFJカード 11月16日のご利用分 |
- 三井住友カード（Visa・Mastercard）：税込。銀聯は2.50%。Amazon Mastercardは別の扱い
- 楽天カード（4ブランドとも）：税込
- セゾンカード（4ブランドとも）：税込
- 三菱UFJニコス（Visa・Mastercard）：税込。改定前は3.85%。JCBは2.04%→4.34%、アメリカン・エキスプレスは2.00%→4.30%。JALカードなど一部の提携カードは対象外
- 「10万円分使うと」は、10万円分の外貨の買い物にかかる手数料の目安です（手数料率×10万円）。実際は換算レートとカード会社の換算日で変わります。
- 税込の記載がない会社は、公式の案内の書き方のままです。
